株式会社AWARDの渡邉です。
弊社で資産設計に関してお話しするテーマの一つにお金との 付き合い方があります。本日はその内容についてご紹介させていただきます。
お金との4つの付き合い方、と言われて皆さんはどういったことを思い浮かべるでしょうか？
1．お金との4つの付き合い方
2．付き合い方の組み合わせ
3．経済的な自由を手に入れる
といった流れでご紹介させていただきます。
1．お金との4つの付き合い方
お金はどこから生まれてきてどこへ行くのか、その流れを考えると以下の付き合い方が挙げられます。
・稼ぐ
・貯める
・使う
・殖やす
これがお金との4つの付き合い方です。
『稼ぐ』というとイメージが湧きにくいかもしれませんが、会社に勤めている方の銀行口座には毎月お金が支払われてますよね。こちらの場合は、自分の時間と労働を対価としてお金を稼いでいることになります。自営業者の方はお客様から直接お金をいただくのでわかりやすいです。会社員の方の場合、『稼ぐ』は大きく変化させるのが難しいお金との付き合い方になります。1年後から給料を月10万円増やそう、と思っても会社の規定などもありますし難しいですよね。
『貯める』というのは『使う』と連動しているイメージです。支出を抑えれば自ずからお金は貯まっていきます。貯めるのが上手な方は毎月の支出額を把握していることが多いですし、貯蓄用の別口座でお金を管理している方もいらっしゃいます。『使う』は、日々の買い物等ですね。そして実感が湧きにくいのが固定費の支払いです。賃貸物件の家賃、携帯電話の料金、水道光熱費等は『使う』という意識がないまま支出しやすい部分でもあります。
『殖やす』というのは、やっている人はやっているといった付き合い方です。他の3つの付き合い方はほとんどの方がしてらっしゃるのですが、殖やすことに関しては、やっている人が少ないと言えます。殖やす以外の3つの付き合い方はもちろん大切なのですが、日々のお金の付き合い方に殖やすことを組み込むことで将来に備えやすくなります。
2．4つの付き合い方の組み合わせ
稼ぐ・貯める・殖やす・使うの4つをご紹介させていただいたところで、次は4つの付き合い方の組み合わせについて見ていきましょう。
まず1つ目ですが、
稼ぐ⇒使う
です。こちらは宵越しのお金は持たない、というような江戸っ子タイプです。例えば以前お会いした方に年収が2000万円程度あるのに貯蓄は40万円しかない、という方がいらっしゃいました。この方の場合、もし体調を崩されて収入が途絶えた場合には一気に家計が破綻してしまう事が予想されます。生活を継続するために働き続けることが要求されている状況と言えるでしょう。
2つ目が、
稼ぐ⇒貯める⇒使う
の流れが出来ているご家庭です。多くの方はここに当てはまるでしょう。途中に貯める、という意識があるために家計は安定します。一時的に出費の多い時期があったとしても家計が破綻せずに乗り切る準備ができている状況が多いでしょう。
3つ目が、
稼ぐ⇒貯める⇒殖やす⇒使う
となります。多くのご家庭ではここを目指せば良いのではないでしょうか。間に殖やすというステップを入れる事で資産形成のスピードが上がっていくことになります。例えば毎月貯蓄の中から5万円が殖える状況を作れたとしましょう。その際に使うお金の額を増やさなければ、毎年60万円の貯蓄を追加でできますし、そのお金を原資にさらに資産を殖やすことも可能になります。どのような家庭でもまずはこの流れを作ることを考えていくのがお勧めです。
3．経済的な自由を手に入れるには
最後にあまり多くはいらっしゃらないのですが、、、いわゆる経済的自由を手に入れている、という方のパターンを紹介します。それは、
殖やす⇒使う⇒殖やす⇒使う
です。既に殖やすことから得られる収入が使う額を上回っているために働かなくてもお金を自由に使える状況ですね。不動産オーナーの方や、上場会社の創業者で株からの配当収入が大きな額ある方などが当てはまります。夢物語だと思われる方もいらっしゃるかと思いますが、堅実に稼ぐ⇒貯める⇒殖やす⇒使うの流れを継続していけば、どこかのタイミングでこの状況を作ることは可能です。例えば2億円の資産を作ることができ、安定した配当収入、家賃収入が年間に5%程度得られれば1年で1000万円を自由に使えることになります。ただの貯蓄だけでは難しいですが、共働きのご家庭で資産運用をずっとやってきた方などですと近い状況になっている方はお見掛け致します。
こうした状況までいくと、FIRE「Financial Independence, Retire Early」を達成した、と表現することもできるでしょう。
このようにとてもシンプルな稼ぐ・貯める・殖やす・使うというお金との4つの付き合い方ですが、組み合わせによって生活は大きく変わります。あなたはどのような生活を目指したいですか？？
