お金の大掃除とは

株式会社AWARDです。

年末が近づいて来て、家の大掃除をしたという方も多いのではないでしょうか。一年の最後に掃除をするのはすっきりして気持ちの良いものですよね。昨年も同じテーマで書かせて頂いたのですが、お金のことについても大掃除をしてみてはいかがでしょうか。

お金の流れを把握する


ではお金の大掃除とは具体的にどのようなことをやれば良いのでしょう。まず把握したいのが、1年を通したお金の流れです。家計簿をつけている方は毎月のお金の流れを追うことができているでしょうが、そうでなければ把握していないことがほとんどです。大まかな状況を把握するのに必要なのは下記の情報になります。

1.年間の手取り収入
2.現在の資産総額
3.年間の資産増加額
4.現在のローン残高

資産と負債の推移は?


1に関しては会社員の方は源泉徴収票に書いてあります。社会保険料や税金を引いた後に残る、実際に手元に入ってくる金額ですね。個人事業主の方は売上から経費を引いた額となってきます。

2に関しては自身が持っている資産の棚卸をすることになります。どの銀行口座にいくら入っているか、証券口座にいくら入っているか、保険の解約返戻金はいくらかなどを調べてみると良いでしょう。他にも銀行や証券に反映されない資産がある方はそちらもチェックするようにしてください。

3の年間の資産増加額は収入から新たに貯蓄できた額と資産運用で増えた額を足し合わせたものになります。これが黒字であれば1年間を通して資産を増やすことができたことになり、赤字であれば資産を食いつぶしながら生活していたことになります。

そして最後の4のローン残高です。特にマイホームを購入した方は毎年年末にローンの返済が徐々に小さい額になっているはずです。少しずつ減っている残債をみて返済の計画も確認したいものです。

現状把握で未来は変わる


これら1~4に挙げたことをチェックする事でこの1年間お金とどのように付き合うことが出来ていたか大まかにわかります。来年の計画を立てる上でも今どのような状況にあるのかを知るのは大切なことです。2017年をどう過ごせたかが分かれば、2018年お金とどう向き合うかの目標も立てやすくなりますし、それを達成する可能性も格段と上がります。

ぜひお金のこともスッキリと大掃除してみてはいかがでしょうか。

 

 

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